文/陈思进
小吴是我的大学同学，他在上海混得很像样。这些年来挣下了可观的家产，单市区一套高级公寓和郊外一栋别墅，就价值一千多万人民币。三年前，他从上海移民多伦多，卖掉了郊外的别墅换成加币70多万，加上原来的存款30万加币，扣去作为投资移民的40万加币（暂存在加拿大银行），身边带了60万加币过来了。
他一到多伦多首先问房价，感觉太便宜了，二话不说便砸了40万加币，在多伦多郊外买了一栋花园洋房，比上海卖掉的别墅气派大多了，拥有大块的土地，而且大草坪、小森林、游泳池一应俱全。这样的房子在上海至少价值千万人民币。
刚到多伦多一时半会儿也做不了生意，也决不可能像我当年下了飞机就找洗碗的地方。帮他买洋楼的地产经纪摸清了他的底牌，天花乱坠一番说教，说多伦多的downtown造了不少公寓大楼，每年涨 6% 是最保守的估算；问银行贷款也不成问题，可以拿洋房作抵押，买一套公寓只需 20%首付，然后租出去让房客帮你付贷款，房子本身还不断增值，多爽！
小吴一听很对胃口！立刻在经纪的帮助下，在多伦多的金融区买了一套30万的公寓，首付6万，又买了一辆宝马，剩下的钱作为今后三年的生活费。真是其乐融融。
一晃三年过去了。这期间，美国的金融危机竟然对多伦多房市影响不大，虽然在2008年底到2009年初冷却了一阵，可加拿大政府立刻将利率降到了历史的低位，以阻止多伦多房价下跌。果不其然，2009年下半年，多伦多房市又逆市上升，一直到上个季度末，小吴那套公寓上涨至36万。
不料从 4月份开始，多伦多的房价已经高处不胜寒，各种新闻相继报道加拿大政府不打算维持低利率，以防信贷泛滥。而一旦利率上升，房价就会掉头向下。小吴觉得该卖出了。
昨晚，小吴来电说那套公寓卖了36万，买主一分钱没砍。听起来似乎不错，房子升值了6万，房租又赚了4、5万，短短三年就赚了10多万，不用工作让钱生钱，真是一本万利。
可小吴并不兴奋，他口气黯淡的说哪有赚，不亏就满不错了。随后把明细账一笔一笔算给我听。
公寓的买入价是30万，卖出价为36万，升值6万；加上三年的租金收入4万5千，总共进帐10万5千。而支出呢。房产经纪人的佣金为3%，这一买一卖就是2万（这还算低的，如果是白人经纪起码收4%），政府的地税是房价的1.5%，按平均房价33万计算，三年下来是1万5千；再加上买公寓时的律师费2千、验房费1千，以及因提前卖房，被银行罚了违约费3千……
我一边听一边心算，这时插了一句：“那也不过4万多，你不还赚了6、7万吗？”
“慢着，这还没完呢！每个月银行的房贷1,200元，三年下来是4万3千多，这还只是贷款利息，本金一分钱还没有还；再加上公寓管理费每个月平均360元，三年就是2万。你说我还有赚吗？！”
其实在北美炒房，有一个计算成本的公式，就是每年房价至少得升6%才能打平手。如果不是这几年利率低，炒房很容易得不偿失。由于小吴这三年没有其他收入，房租收入基本不用申报所得税，还算打个平手。但年底报税时，他必须交付房产的升值税。不过听他这郁闷的口气，我暂时不想对他提起，为了安慰他，给他讲了老丁炒House（独立小洋楼）的故事。
我的朋友老丁，买了一幢独立的小洋楼，虽然不像公寓需要交管理费，但保险费、供暖费、水电费、物业管理费和维修费等等，都得房东自己支付。而其中最不容易预测的就是维修费了。
一次老丁在国内度假，半夜时分一阵电话铃把他从梦中惊醒，是房客打来的，说厕所漏水了，要他赶紧找人修理，不然就要“水漫金山”了。老丁急忙对房客说，这三更半夜我到哪儿找人去啊。那房客说，三更半夜，不是中午吗？哦，原来有12个小时的时差。老丁身边没有带相识的水管工，只能上网找了家“正规”的修理公司，赶紧去了电话，让他们出个“急症”。但因老丁不在边上，只能随他们开价了，结果月底收到账单，1千2百美金！老丁只能怨自己度假没挑准好时候。
更倒霉的是老丁度假回去后，房客说他失业了，三个月不付他房租。老丁那个急啊，房客是受法律保护的，还不能随便赶他走，否则法庭上见，说不定输官司的还是他。
听到这儿小吴感到很欣慰，他说在北美真可谓“房客是爷，房东是孙子”，难怪我的房客每年薪资10多万，照样租我的房子，现在明白了，原来房客挺潇洒的，难怪北美大城市差不多有一半人租房。
小吴和老丁的故事告诉我们，虽然他们的房子都幸运地低买高卖了，表面上都赚了，但仔细一算并非如此，还费时费事费劲。那么北美炒房谁赚了呢？很显然，地产经纪赚了，银行赚了，政府赚了。炒房者都成了“活雷锋”，为社会提供了工作机会，向政府交了税，这也算是他们的贡献，就算是做了义工了吧。
台灣的房子不也如此. 台北縣3房兩廳平均要1000萬租不到2萬. 如果不是自住加上管理費(2000~). 要賺錢很難~
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